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Jubilación del trabajador fronterizo: AVS, 2.º pilar y el segundo derecho de opción
Tres expedientes, y ninguno se pone en marcha solo. La AVS se pide desde Francia, a tu caja de jubilación francesa: una sola solicitud abre tus derechos en los dos países.
El 2.º pilar no va detrás: es otra caja, otra carta, y si tu capital duerme en una cuenta de libre pase, solo saldrá en forma de capital.
Y el día en que te notifican tu pensión suiza, tu derecho de opción del seguro de enfermedad se vuelve a jugar — tienes tres meses. Pasado ese plazo, quedas afiliado de oficio en Suiza.
Para una pensión AVS completa
Cada año que falta cuesta al menos un cuarenta y cuatroavo.
Para volver a elegir tu seguro de enfermedad
A contar desde la notificación de tu pensión suiza. La elección es definitiva.
Pedir la AVS: un solo trámite para dos países
Has trabajado en Suiza y en Francia: no presentas dos solicitudes. Presentas una sola, en Francia, y es tu caja francesa la que pone en marcha la liquidación en el otro país.
| Tu carrera | Dónde presentar la solicitud |
|---|---|
| Mixta Francia-Suiza El caso de la mayoría de los trabajadores fronterizos |
En la CARSAT de tu región — la CNAV en Île-de-France —, indicando tus años suizos |
| Solo suiza | En tu última caja de compensación suiza, que lo traslada a la Caisse suisse de compensation, en Ginebra |
Presenta el expediente cuatro o cinco meses antes de la fecha que quieras. Hay que haber cotizado al menos un año completo a la AVS para abrir un derecho suizo. Después, las cajas se intercambian tu carrera con el formulario P 5000, y tú recibes un resumen de las resoluciones, el formulario P 1.
Cuánto vale la pensión AVS
| Vigente desde el 1.º de enero de 2027 | Al mes |
|---|---|
| Pensión completa máxima 44 años de cotización | 2 560 CHF |
| Pensión completa mínima | 1 280 CHF |
| Tope para una pareja | 3 840 CHF |
La pensión suiza solo cuenta tus años suizos. Veinte años de trabajador fronterizo son una pensión parcial de unos veinte cuarenta y cuatroavos de la escala — el resto de tu jubilación viene de tus años franceses.
Desde 2026, la AVS paga una mensualidad extra en diciembre, igual a un doceavo de la pensión anual. Solo afecta a las pensiones de jubilación: las de supervivencia y de invalidez se siguen pagando doce veces.
La edad, y lo que cuesta cambiarla
La edad de referencia es de 65 años. Para las mujeres sube tres meses por año: 64 años y 6 meses en 2026, 64 años y 9 meses en 2027, y 65 años a partir de 2028.
| Si lo mueves | Efecto en la pensión |
|---|---|
| Jubilación anticipada de un año Posible a partir de los 63 años | − 6,8 % |
| Jubilación anticipada de dos años | − 13,6 % |
| Aplazamiento de un año | + 5,2 % |
| Aplazamiento de dos años | + 10,8 % |
| Aplazamiento de cinco años El máximo | + 31,5 % |
La reducción y el suplemento son definitivos: valen para toda la duración de la pensión. La jubilación anticipada se calcula mes a mes.
Puedes llegar a la edad francesa antes que a la suiza, o al contrario. En ese caso pides la liquidación de un solo lado e indicas a la CARSAT que no pides la liquidación en el extranjero. Vuelves a presentar una solicitud cuando llegas a la edad suiza.
Sin esa precisión, el expediente puede salir como jubilación anticipada por el lado suizo — y la reducción no se recupera.
El 2.º pilar: pensión o capital
Todo depende de dónde esté tu capital en el momento de la jubilación.
| Dónde está tu capital | Qué puedes hacer con él |
|---|---|
| En la caja de pensiones de una empresa suiza Todavía trabajas en Suiza |
Una pensión de por vida, a la tasa de conversión de la caja — como mínimo un 6,8 % de la parte obligatoria. La ley te garantiza al menos una cuarta parte en capital, y muchos reglamentos permiten más |
| En una cuenta de libre pase Dejaste tu empleo suizo antes |
Capital, y solo capital. La cuenta se vacía de una vez: ni pensión, ni pagos parciales |
El rescate de una cuenta de libre pase es posible en los cinco años anteriores o posteriores a la edad de referencia. A partir de 2030, pasados los 65 años, habrá que ejercer además una actividad. El consentimiento por escrito del cónyuge es obligatorio para todo pago en capital.
El reglamento de tu caja puede exigir tu decisión hasta tres años antes de la salida. Anunciada demasiado tarde, la opción de capital se rechaza — y entonces la parte obligatoria se va en pensión, de forma definitiva.
La fiscalidad del capital se trata en detalle en nuestra página sobre el 2.º pilar al dejar el empleo: impuesto suizo retenido en la fuente, tributación francesa y devolución con justificante.
El segundo derecho de opción: el ángulo muerto
Elegiste la LAMal o el seguro francés cuando te hiciste trabajador fronterizo. Esa elección no te sigue a la jubilación: hay que volver a hacerla, incluso para quedarte con el régimen que te cubría.
| Lo que cobras | Lo que se aplica |
|---|---|
| Solo una pensión suiza | Nuevo derecho de opción entre la LAMal y el seguro de enfermedad francés. Tres meses para decirlo, y después es definitivo |
| Una pensión suiza y una pensión francesa Carrera mixta, el caso más frecuente |
Ninguna elección: te corresponde el régimen francés, y tus pensiones pagan las cotizaciones sociales francesas |
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Cuenta tus tres meses
El plazo arranca con la notificación de tu pensión suiza — el primer pago — o con tu llegada a Francia, si te instalas en ese momento.
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Si eliges el régimen francés
El formulario «Choix du système d'assurance maladie» lo rellena tu CPAM y luego se envía a la Institution commune LAMal, en Olten, dentro del plazo.
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Si te quedas en la LAMal
Entregas a tu CPAM una copia de tu formulario S1, que te abre el acceso a la atención sanitaria a los dos lados de la frontera.
Si no contestas en los tres meses, quedas afiliado de oficio en Suiza, con primas LAMal que pagas de tu bolsillo, sin empresa que comparta el coste. Y la opción es definitiva: ni un matrimonio, ni un divorcio, ni un nacimiento reabren el plazo.
Y los impuestos
Tus pensiones suizas — tanto la AVS como el 2.º pilar — tributan en Francia si vives allí: las declaras como una pensión francesa.
Las cotizaciones sociales dependen de tu seguro de enfermedad: si te corresponde el régimen francés, tus pensiones suizas pagan la CSG, la CRDS y la Casa, según tu renta fiscal de referencia. Si te quedas en la LAMal, no las pagas — pero pagas tus primas suizas enteras.
Pide tu extracto de cuenta individual de la AVS dos o tres años antes de la salida: lista tus años cotizados. Es el momento de tapar un hueco o corregir un error, no cuando presentas la solicitud.
Y busca tus capitales olvidados en la Centrale du 2e pilier: un empleo suizo corto, hace veinte años, dejó un capital en algún sitio. Nadie te va a escribir para recordártelo.
Los tres errores más frecuentes
- Creer que la pensión suiza llega sola. Nada se pone en marcha sin solicitud, y el retraso no siempre se recupera.
- Dejar pasar los tres meses del derecho de opción. Es la afiliación de oficio en Suiza, a tu costa y sin vuelta atrás.
- Decidir entre pensión y capital el día de la salida. El reglamento de la caja puede exigir la decisión tres años antes.
¿En qué fecha, ante quién y con qué consecuencias en tu caso?
El modo fronterizo de Heidi reconstruye el calendario de tu jubilación.
El cuestionario, el régimen aplicable, los umbrales y los plazos son gratuitos. Los importes concretos — neto, cascada, coste del trayecto — están en Heidi Plus.
Para leer después
- ¿Qué pasa con mi segundo pilar cuando dejo mi empleo suizo?
- Trabajador fronterizo: ¿LAMal o seguro francés? El derecho de opción explicado
- Cómo funciona la jubilación en Suiza: los tres pilares
Fuentes
- Mémento AVS 3.01 — Pensiones de jubilación: edad de referencia, escala 44, 13.ª pensión, solicitud desde el extranjero
- Mémento AVS 3.04 — Jubilación flexible: tasas de jubilación anticipada y de aplazamiento
- OFAS — Importes de las pensiones AVS/AI vigentes desde el 1.º de enero de 2027
- Cleiss — Pensionista solo del régimen suizo que reside en Francia: derecho de opción, plazo de tres meses
- Frontaliers Grand Est — Trámites de jubilación: dónde y cuándo presentar la solicitud
Página redactada por el equipo de Heidi y actualizada el 7 de noviembre de 2026. Los importes de la AVS citados son los vigentes desde el 1.º de enero de 2027. Las reglas de tu caja de pensiones están en su reglamento, que prevalece en todo lo que afecta al 2.º pilar. Las situaciones particulares — invalidez, viudedad, actividad por cuenta propia, vuelta a Suiza — tienen sus propias reglas.